Travelling Smart: la guía definitiva para utilizar tarjetas de crédito en el extranjero
El efectivo siempre puede ser útil, pero las tarjetas de crédito pueden simplificar mucho los viajes internacionales. Seleccionar la tarjeta adecuada puede ahorrar en tarifas de transacción y, al mismo tiempo, ayudar a protegerse contra los carteristas.
Las tarifas y cargos pueden acumularse rápidamente cuando se viaja al extranjero, pero a continuación se presentan algunas estrategias útiles para usar tarjetas de crédito en el extranjero y evitar cargos innecesarios.
Elegir la tarjeta de crédito adecuada
No importa si es para viajes de placer o de negocios, las tarjetas de crédito pueden ayudarlo a ahorrar dinero en tarifas de cambio de moneda y cargos por transacciones en el extranjero. NerdWallet puede ayudar a reducir las tarjetas que califican y ayudar a comparar los valores netos esperados de cada tarjeta en su lista.
Su tarjeta ideal para gastos en el extranjero debe brindar beneficios que mejoren la experiencia de viaje, como protección adicional al consumidor, acceso a salas VIP y créditos de tarifas para Global Entry o TSA PreCheck. Además, seleccionar uno con un programa de recompensas incorporado que se alinee con sus hábitos de gasto y objetivos de viaje le brinda opciones de canje diseñadas específicamente para usted.
Por ejemplo, si vuela con frecuencia en Delta Airlines, tener una tarjeta de crédito vinculada a su programa de fidelización podría resultar más rentable, ya que puede canjear puntos fácilmente por pasajes aéreos u otras recompensas que se pueden utilizar fácilmente en su mercado local. Considere también seleccionar una tarjeta con altas tasas de aceptación en todos los países que planea visitar, así como tarifas de transacción en el extranjero bajas o nulas; estas tarjetas de viaje generalmente también brindan generosas bonificaciones de recompensas iniciales y puntos de bonificación en las categorías de gasto en las que pagan dividendos con mayor frecuencia.
Comprender las tarifas de transacciones extranjeras
Al utilizar su tarjeta de crédito en el extranjero, la transacción puede procesarse en una moneda diferente a la prevista. Para cubrir estos costos, algunas tarjetas cobran tarifas de transacción en el extranjero (a menudo del 3 por ciento o más) para cubrir los costos relacionados con este proceso. Estas tarifas pueden acumularse rápidamente si gasta mucho mientras viaja.
Las tarjetas de crédito que no cobran tarifas por transacciones en el extranjero son una opción ideal para los viajeros, ya que los ahorros podrían hacer que su viaje sea más asequible. Para encontrar uno sin ellos, revise sus términos y condiciones en línea.
Si su tarjeta de crédito conlleva estas tarifas, intente usarla con moderación mientras esté en el extranjero para evitar que su emisor marque sus compras como sospechosas y congele su cuenta.
Hay una variedad de tarjetas de crédito sin cargos por transacciones en el extranjero que ofrecen recompensas como reembolsos en efectivo, millas aéreas, puntos de hotel o recompensas flexibles; ¡algunas incluso no requieren una tarifa anual! Al planificar un viaje, es recomendable solicitar dichas tarjetas con antelación para tener tiempo suficiente para que sean aprobadas y para que su tarjeta llegue antes de la fecha de salida.
Tarifas de conversión de moneda
Cualquiera que haya viajado o comprado artículos en línea con su tarjeta de crédito sabe que las tarifas de transacciones en el extranjero son una realidad desafortunada de la vida, sin embargo, muchos no se dan cuenta de que estos cargos pueden consistir en múltiples tarifas que pueden acumularse rápidamente y costar bastante en total.
Las redes de pago con tarjeta de crédito, como Visa, MasterCard, Discover o American Express, cobran tarifas de conversión de moneda en los casos en que las compras realizadas en moneda extranjera requieren una conversión para que los comerciantes las procesen en USD; ya que estas redes generalmente marcan los tipos de cambio por un pequeño margen antes de transferir esa tarifa como parte de la estructura general de tarifas, según Julia Menez del famoso podcast Geobreeze Travel.
El emisor de su tarjeta también cobra un margen sobre el tipo de cambio actual y lo transfiere como una tarifa de transacción en el extranjero, por lo que elegir una tarjeta sin tarifas de transacción en el extranjero, desactivar la conversión dinámica de moneda en el punto de venta y pagar con moneda local siempre que sea posible es clave. Estrategias para mantener los gastos bajo control.
Tecnología de chip EMV
Las tarjetas de crédito y débito con chip EMV utilizan un microchip integrado para autenticar cada transacción, lo que brinda una protección mucho mayor contra los estafadores que intentan crear tarjetas falsificadas con bandas magnéticas. Además, estas transacciones a menudo requieren ingresar un número PIN o firmar recibos, lo que proporciona otra capa de seguridad tanto para los comerciantes como para los consumidores.
La tecnología de chip EMV ha disminuido significativamente el fraude con tarjetas de crédito en todo el mundo. Cuando Francia lo implementó en 2005, las pérdidas por fraude provenientes del robo en persona de tarjetas de crédito disminuyeron significativamente, llegando prácticamente a cero pérdidas.
Como tomó más tiempo adaptar la tecnología en los Estados Unidos, la adopción finalmente se completó el 1 de octubre de 2015, cuando los comerciantes tuvieron que actualizar sus equipos y aceptar tarjetas de crédito con chip EMV.
Si bien la tecnología EMV puede proporcionar una importante seguridad a la tarjeta, tiene algunos inconvenientes. Por ejemplo, la exposición prolongada al agua puede dañarlo; De manera similar, los objetos afilados podrían perforar o destruir su chip y provocar más problemas.
Seguridad de tarjetas y protección contra fraudes
El fraude con tarjetas ocurre cuando los delincuentes utilizan de manera fraudulenta la información de la tarjeta de crédito de alguien sin su conocimiento para realizar compras o obtener adelantos en efectivo sin el permiso de esa persona. Los ladrones a menudo obtienen este acceso mediante técnicas de phishing o ingeniería social, como correos electrónicos y mensajes de texto solicitando detalles de tarjetas o cuentas de las personas objetivo.
Algunas tarjetas ofrecen características de seguridad adicionales para viajes al extranjero, como un PIN de cuatro dígitos que funciona junto con el microchip para mejorar la protección contra robo. Otros, como los emitidos por Capital One, permiten a las personas recibir alertas de compra instantáneas a través de aplicaciones móviles para mantener el control de sus hábitos de gasto.
Las tarjetas de crédito brindan una protección financiera importante cuando se viaja al extranjero, con políticas de Responsabilidad Cero que evitan que los titulares de tarjetas asuman cualquier responsabilidad financiera por cargos no autorizados incurridos durante su viaje. Esta póliza generalmente cubre compras como estadías en hoteles, comidas, tours y actividades realizadas en el extranjero.
Como parte de su esfuerzo para combatir el fraude cuando viaja al extranjero, es aconsejable llevar consigo varias tarjetas de crédito. Hacerlo permite informar más rápido si se pierde o roba una tarjeta en comparación con tener solo una en su billetera en un momento dado.
Notifique a su banco sobre sus planes de viaje
Las compañías de tarjetas de crédito entienden que las transacciones realizadas en el extranjero pueden parecer inusuales o sospechosas a los bancos. Por lo tanto, es aconsejable informar a su banco con anticipación sobre sus planes de viaje para que no marquen sus gastos como fraude y los rechacen, especialmente si se trata de compras múltiples en diferentes lugares al mismo tiempo o múltiples transacciones dentro de una cuenta.
Su banco le permite configurar fácilmente una notificación de viaje en línea o por teléfono. Asegúrese de incluir tanto los destinos que planea visitar como las paradas de tránsito; por ejemplo, si su viaje a Roma incluye paradas en Ámsterdam y París en el camino y de regreso, inclúyalas todas para que sus transacciones no se marquen automáticamente como sospechosas.
Con una preparación cuidadosa, usar tarjetas de crédito cuando se viaja al extranjero puede ser más fácil y económico que pagar en efectivo. Además, muchas tarjetas brindan valiosas protecciones de viaje que probablemente utilizará durante sus vacaciones. Aproveche estos consejos para que sus gastos en el extranjero sigan siendo cómodos y seguros: ¡felices viajes! Este artículo fue presentado por American Federal. Para descubrir de primera mano los beneficios de una tarjeta de crédito federal estadounidense, hable hoy con uno de sus banqueros.
Notifique a su banco sobre sus planes de viaje
Asegúrese de informar al emisor de su tarjeta sobre sus planes de viaje al extranjero para evitar que se sorprenda con un aumento de la actividad en el extranjero; de lo contrario, podrían marcarlo como sospechoso, lo que los llevaría a congelar su crédito y potencialmente poner en peligro sus planes en el extranjero o dejarlo sin suficientes opciones para pagar bienes y servicios en el extranjero.
Los principales emisores de tarjetas ahora le permiten presentar avisos de viaje en línea. Wells Fargo hace esto posible iniciando sesión e ingresando destinos y fechas de viaje directamente, aunque también puede hacerlo a través de su aplicación móvil o una llamada telefónica de servicio al cliente.
Bank of America actualmente no brinda un servicio de notificación de viajes, sin embargo, recomiendan llamar a su compañía con anticipación para informarles sobre su viaje y brindarles toda la información que pueda ayudar a prevenir fraudes durante su ausencia y alertarlos según sea necesario cuando haya algún incidente potencialmente sospechoso. se llevan a cabo las actividades.
Un consejo de viaje eficaz es llevar varias tarjetas de crédito en cualquier viaje y seleccionar aquellas que no tengan cargos por transacciones en el extranjero, ya que esto podría ahorrar dinero con el tiempo. Llevar la tarjeta de crédito adecuada puede brindar protección adicional, como un seguro de viaje que cubra la pérdida de equipaje o vuelos perdidos.