¿Nuevo en crédito? He aquí por qué debería considerar obtener una tarjeta de crédito
Si es nuevo en el mundo del crédito, obtener una tarjeta de crédito puede ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros más fácilmente. Solo asegúrese de poder mantenerse dentro de sus posibilidades mientras realiza pagos cada mes para evitar la acumulación de deuda a largo plazo.
Las tarjetas de crédito brindan líneas de crédito que le permiten tomar prestado y utilizarlo para compras, transferencias de saldo o adelantos en efectivo. Explore cómo funcionan y cuándo una podría ser la solución adecuada.
Construyendo historial crediticio
Las tarjetas de crédito pueden ayudar a construir un historial crediticio, que registra cuánto dinero se ha pedido prestado y reembolsado, que los prestamistas utilizan como factor para determinar si conceden préstamos y a qué tasa de interés.
Las tarjetas de crédito brindan formas fáciles y convenientes de realizar compras cotidianas, como gasolina, comestibles y compras en línea; la mayoría de los emisores de tarjetas informan la actividad de la cuenta cada mes a las agencias de crédito de Experian TransUnion y Equifax. Cuando se usa de manera responsable y se paga puntualmente cada mes, ayudará a construir su historial crediticio con el tiempo.
Si aún no está listo para solicitar una tarjeta de crédito, considere pedirle a alguien con buen crédito que lo agregue como usuario autorizado en su cuenta. Esto le dará la oportunidad de comenzar a construir su perfil crediticio y establecer un historial de pagos responsable sin arriesgar su futuro financiero. Alternativamente, busque préstamos diseñados específicamente para personas con crédito limitado o sin crédito que quieran comenzar a construirlo; Estas pueden ofrecer mejores términos y tasas que las tarjetas de crédito diseñadas específicamente para recién llegados y consumidores jóvenes.
Establecer responsabilidad financiera
Las tarjetas de crédito pueden ayudarle a desarrollar un historial crediticio sólido y reducir las tasas de interés en otros préstamos, como hipotecas o préstamos para automóviles. El uso responsable puede simplificar la elaboración de presupuestos, ya que muchas tarjetas ofrecen herramientas que permiten a los usuarios realizar un seguimiento de los patrones de gasto más fácilmente.
El uso irresponsable de tarjetas de crédito puede generar una deuda abrumadora que es difícil de pagar, lo que genera importantes dificultades financieras. Por otro lado, utilizarlos de forma responsable ofrece muchas ventajas, como protección contra fraudes y oportunidades de recompensas.
Las tarjetas de crédito se diferencian de las tarjetas de débito o prepago en que le permiten pedir dinero prestado y devolverlo con intereses antes de la fecha de vencimiento cada mes. La mayoría de los emisores informan su historial de pagos directamente a las agencias de crédito, lo que hace que estas tarjetas sean especialmente útiles para crear buenos historiales crediticios. ¡Incluso puede encontrar una que informe los pagos directamente y de forma gratuita! Para mantener un buen historial crediticio o aprovechar un historial deficiente previo. Sin embargo, tenga cuidado al solicitar varias tarjetas a la vez, ya que cada solicitud desencadena una investigación difícil que afecta negativamente su puntuación.
Acceso al fondo de emergencia
Una de las mejores cosas que puede hacer por su bienestar financiero es crear un fondo de emergencia. Un fondo de emergencia actúa como una cuenta de ahorros reservada específicamente para cubrir gastos inesperados que podrían descarrilar su presupuesto, como reparaciones en el hogar o pérdida del empleo, sin recurrir al uso de tarjetas de crédito y préstamos, que pueden volverse más costosos con el tiempo.
Un fondo de emergencia debería proporcionar suficiente protección financiera en caso de circunstancias inesperadas, como gastos médicos o dentales o pérdida del empleo. Trate de ahorrar lo suficiente en su fondo de emergencia para cubrir de tres a seis meses de gastos de manutención, ya que esto le brindará una red de seguridad suficiente en caso de que surjan eventos imprevistos, como facturas médicas/dentales o pérdida de empleo.
Cree un fondo de emergencia a través de varios métodos, pero algunas de las mejores cuentas para almacenar fondos son las cuentas de ahorro de alto rendimiento y las cuentas del mercado monetario, ya que estos productos generalmente ofrecen tasas de interés competitivas, lo que las convierte en una opción más inteligente que las cuentas corrientes que se usan todos los días. gasto.
Los ahorros de emergencia requieren tiempo y disciplina, pero son esenciales si desea tener estabilidad financiera. Considere ahorrar parte de su reembolso de impuestos o cualquier gran ganancia inesperada en efectivo recibida durante el año como contribuciones a un fondo de emergencia.
Comodidad y seguridad
Las tarjetas de crédito hacen que comprar sea más fácil que nunca, ¡sin llevar dinero en efectivo contigo! También brindan comodidad y seguridad al brindarle la opción de pagar más tarde si los fondos se agotan o se necesita más tiempo para cubrir las facturas.
Las tarjetas de crédito pueden ayudar a construir su historial y puntaje crediticio, cuando se usan de manera responsable. Pero el mal uso podría poner en peligro sus finanzas; gastar más de lo que es asequible cada mes podría dejarlo cargado de deudas, incluidas altas tasas de interés y tarifas, que podrían dañar tanto su puntaje como su historial.
Los emisores de tarjetas de crédito informan su actividad de compra a las agencias de crédito, que luego utilizan estos datos para calcular su puntaje crediticio y monitorear el historial de pagos para que los prestamistas lo consideren al considerar ofertas de préstamos. Cada vez que usa su tarjeta, el prestamista verifica con las agencias de crédito para ver si lo adeudado en su estado de cuenta mensual ha sido cancelado; cualquier investigación exhaustiva (cuando los prestamistas revisan los archivos directamente) generalmente reduce su puntaje de cinco a diez puntos y permanece en su informe durante dos años.
Oportunidades de recompensa
Las tarjetas de crédito brindan recompensas de diversas formas, desde puntos que se pueden canjear por productos, actividades y boletos para eventos hasta recompensas de tarifa fija en dólares ganados con cada compra y categorías de recompensas más específicas como gasolina, comestibles o viajes. Las tarjetas de recompensa tienen sentido para los usuarios habituales que pueden liquidar el saldo cada mes sin incurrir en intereses ni cargos por pagos atrasados; ¡Así que asegúrese de que su tarjeta ofrezca algo que valga la pena!
Tenga cuidado de que las recompensas de las tarjetas de crédito no le hagan atrasarse en los pagos y en el presupuesto, ya que los cargos por intereses podrían consumir rápidamente las ganancias obtenidas con las recompensas que obtuvo.
No hay que olvidar que muchas tarjetas de crédito cobran tarifas anuales, que pueden acumularse rápidamente si mantiene un saldo con el tiempo. Asegúrese de leer detenidamente la letra pequeña de cualquier tarjeta antes de tomar una decisión; por ejemplo, los miembros militares activos o los veteranos podrían calificar para uno que renuncie a su tarifa anual como gesto de agradecimiento; Además, algunas tarjetas brindan protección de compra y garantías extendidas que podrían ayudar a proteger contra daños o robo al comprar artículos.
Ofertas introductorias y promociones
Las tarjetas de crédito ofrecen muchos atractivos, como reembolsos en efectivo, puntos y millas, que pueden acumularse rápidamente, pero que también pueden generar gastos excesivos y acumulación de deudas.
Los compradores inteligentes saben que pueden aprovechar las ofertas de lanzamiento a su favor. Sarah aprovechó una oferta introductoria de tarjeta de crédito de cero por ciento para financiar la compra de una computadora portátil sin incurrir en cargos por intereses durante un año y ahorrar dinero y mejorar su puntaje crediticio al hacerlo.
Las tarjetas de crédito ofrecen otra ventaja: la protección contra el fraude. A diferencia de las tarjetas de débito, que le limitan a $50 de responsabilidad por mes si alguien usa los detalles de su cuenta para compras fraudulentas, las compañías de tarjetas de crédito generalmente monitorean de cerca la actividad y notifican a los usuarios si se realizan compras sospechosas en su cuenta de tarjeta.
Antes de determinar si una tarjeta de crédito tiene sentido para usted, es esencial evaluar sus finanzas y sus objetivos. Una tarjeta de crédito puede ayudar a construir o reconstruir su historial crediticio y establecer hábitos financieros saludables, pero el mal uso de una puede generar gastos excesivos y tasas de interés más altas; así que investigue cuidadosamente al elegir las tarjetas apropiadas y tenga cuidado de administrarlas como lo hacen. Son piezas esenciales de tu futuro, ¡porque realmente lo son!
Desarrollar habilidades de administración del dinero
Al utilizar las tarjetas de crédito de manera responsable, pueden ayudarlo a desarrollar su historial financiero y calificarlo para obtener mejores tasas en préstamos como préstamos para automóviles e hipotecas, además de ofrecer ventajas de conveniencia y recompensas. Pero no pagar las facturas a tiempo podría dañar su historial crediticio y endeudarlo aún más.
Las habilidades de administración del dinero abarcan establecer un presupuesto, administrar gastos e invertir en planes de ahorro y jubilación, así como pagar deudas. Si bien estas habilidades son necesarias para un futuro estable y seguro, aprenderlas puede resultar un desafío sin el apoyo y la orientación adecuados.
Las tarjetas de crédito pueden ayudarlo a mejorar sus habilidades de administración de dinero al enseñarle a tomar decisiones de gasto más inteligentes y a cubrir gastos de emergencia o compras grandes cuando los fondos no están disponibles de inmediato. Sin embargo, antes de solicitar uno, es esencial sopesar cuidadosamente todos los aspectos de su obtención antes de dar el salto; utilizar el crédito es una decisión importante con ramificaciones a largo plazo que no debe tomarse a la ligera.