Lo mejor de ambos mundos: seguridad y comodidad con pagos con tarjeta de crédito
“Lo mejor de ambos mundos” generalmente se refiere a algo que combina dos cosas dispares que normalmente no irían juntas (piense en cera para pisos y cobertura para postres). Las tarjetas de crédito ofrecen seguridad y comodidad a la hora de realizar pagos.
Las tarjetas de crédito cuentan con funciones de seguridad avanzadas para prevenir el fraude y el robo de identidad, y al mismo tiempo ayudan a construir su historial crediticio cuando se usan de manera responsable.
Medidas de seguridad avanzadas
Las medidas de seguridad de las tarjetas de crédito son un componente integral para proteger a los consumidores contra el fraude y el robo de identidad. Medidas como los sistemas de punto de venta y la tecnología de chip EMV ayudan a disuadir las transacciones fraudulentas y al mismo tiempo protegen los datos financieros del consumidor de los ataques cibernéticos. Otras características de seguridad, como la autenticación de dos factores y la Política de Cero Responsabilidad, ofrecen la tranquilidad que tanto necesitan los titulares de tarjetas.
Las principales redes de tarjetas de crédito mejoran constantemente sus medidas de seguridad para combatir las formas emergentes de fraude, como el phishing y el malware. Una estrategia eficaz que están empleando para hacer esto es la verificación de transacciones en tiempo real, mediante la cual la red de tarjetas de crédito evalúa una orden para identificar si parece legítima o no, lo que ayuda a detectar comportamientos sospechosos rápidamente y al mismo tiempo mitiga la posible actividad fraudulenta en las cuentas de los consumidores.
Además, están utilizando tecnología de cifrado de datos que hace que la información confidencial del titular de la tarjeta sea ilegible para usuarios no autorizados si alguien obtiene acceso no autorizado a una empresa que almacena o transmite dichos datos. Además, robustos firewalls y programas antivirus monitorearán y rastrearán cualquier intento de entrada no autorizada para proteger los detalles financieros de los titulares de tarjetas.
Opciones de pago sin contacto
Además de brindar beneficios de seguridad adicionales, las opciones de pago sin contacto también brindan más comodidad a los consumidores. Mientras que las tarjetas de crédito tradicionales requieren pases físicos en los puntos de venta, los pagos sin contacto utilizan la tecnología NFC para pagos tap and go.
Los consumidores pueden realizar compras sin contacto utilizando teléfonos inteligentes o relojes inteligentes conectados con tarjetas de crédito y luego manteniéndolos cerca de una terminal de pago durante uno o dos segundos mientras el dispositivo flota. Un microchip integrado en cada tarjeta emite ondas electromagnéticas de corto alcance con códigos únicos que los bancos transmiten y verifican, lo que significa que los piratas informáticos no pueden robar estos datos mediante dispositivos de skimming.
Muchos pagos sin contacto requieren que los clientes se identifiquen mediante funciones de autenticación biométrica, como la huella digital u otros datos biométricos, antes de completar una transacción, lo que ayuda a prevenir el fraude y reducir las devoluciones de cargos amigables. Al eliminar por completo las transacciones en efectivo, los pagos sin contacto también permiten a los comerciantes reducir las tarifas asociadas con el manejo de grandes sumas de dinero; Los comerciantes que aceptan pagos móviles a través de la aplicación de su banco pueden reducir los costos de procesamiento al disminuir el tiempo de conciliación de libros dedicado a administrar el flujo de caja y conciliar libros de manera más eficiente.
Servicios de protección contra fraude
Los emisores de tarjetas de crédito ofrecen diversas funciones y servicios de protección para ayudar a combatir el robo de identidad y el fraude desenfrenados, que van desde servicios de monitoreo gratuitos que notifican sobre cargos no aprobados hasta la capacidad de bloquear su tarjeta y monitorear su uso en los mercados de la web oscura. Si bien muchas de estas medidas no lo benefician directamente, aún agregan otra capa de seguridad para las compras que realice con ellas.
Las características de protección de las tarjetas de crédito incluyen responsabilidad cero por transacciones fraudulentas y acceso rápido a los fondos mientras los emisores investigan las reclamaciones. Algunos emisores de tarjetas también ofrecen planes de protección para viajes o alquiler de automóviles sin costo adicional, lo que le brinda la máxima flexibilidad.
Los algoritmos de aprendizaje automático que impulsan las herramientas de prevención de fraude con tarjetas de crédito más efectivas de la actualidad analizan volúmenes masivos de datos para reconocer patrones y detectar fraude. Accertify Digital Identity utiliza algoritmos de aprendizaje automático para detectar y clasificar riesgos de fraude mediante análisis del comportamiento del usuario, inteligencia de dispositivos y otras fuentes de información para etiquetar con precisión a los usuarios y protegerlos contra el fraude.
Las medidas sólidas de detección de fraude no solo lo ayudan a cumplir con los requisitos de reserva de cuentas comerciales y conservar las capacidades de procesamiento de pagos, sino que también pueden generar confianza en los clientes y atraer más negocios al desarrollar una imagen de marca. Las herramientas de prevención de fraude también reducen las devoluciones de cargo que cuestan más dinero debido a la pérdida de mercancía, tarifas o sanciones.
Seguridad de compra en línea
Los pagos con tarjeta de crédito proporcionan otra capa de prevención del fraude al comprar en línea. El emisor de su tarjeta trabaja detrás de escena para verificar que realmente es usted quien realiza las compras, por lo que si algo parece estar mal, puede detenerlo rápidamente antes de que se produzca algún daño. Además, el cifrado de datos protege tanto durante las transacciones como cuando los almacenan los PSP, protegiendo no solo de los piratas informáticos sino también de los empleados descontentos que podrían obtener acceso a su archivo y usarlo maliciosamente en su contra o incluso de los empleados que buscan venganza contra la gerencia o incluso simplemente ¡Empleados descontentos que buscan venganza persiguiendo a los PSP en su propio tiempo!
Los compradores inteligentes toman medidas para salvaguardar sus transacciones a lo largo del camino. Por ejemplo, solo realizarán compras en sitios web que requieran conexiones seguras (que comiencen con https://). También evitarán comprar en plataformas de redes sociales o aplicaciones como TikTok o Facebook, que podrían mantener un registro de los datos ingresados de la tarjeta para su uso posterior.
Las empresas que buscan los servicios de un PSP deben utilizar almacenamiento seguro para los datos de las tarjetas para cumplir con las regulaciones PCI DSS (Estándares de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago), con pruebas periódicas para verificar si estas medidas de seguridad están funcionando de manera efectiva. Si quieren ir aún más lejos, también podrían implementar pagos con tarjetas virtuales (que utilizan números de cuenta únicos que se anulan automáticamente después de cada uso) como medidas de protección adicionales.
Cómodo seguimiento y gestión de pagos
Las tarjetas de crédito brindan a los clientes un medio eficiente para rastrear y controlar sus compras. Cada vez que se pasa, toca o introduce una tarjeta, los datos de la transacción pasan a través de varias redes antes de llegar al banco emisor para su procesamiento y adición a los saldos de la cuenta. Los titulares de tarjetas pueden mantenerse informados sobre sus gastos a través de alertas por correo electrónico o notificaciones de aplicaciones, lo cual es especialmente beneficioso cuando se tiene un saldo o se intenta cumplir con las limitaciones presupuestarias.
Las empresas pueden reducir los costos de procesamiento de transacciones con tarjetas de crédito comparando cuidadosamente las tasas de procesamiento, tarifas y programas ofrecidos por varios proveedores, además de cumplir con los estándares de cumplimiento de PCI. Asociarse con un proveedor de comercio integrado que ofrezca soluciones de pago integrales también puede ayudar a reducir las tarifas en general.
Compra de recompensas y reembolsos
Las recompensas por compras son un incentivo que ofrecen los emisores de tarjetas a los clientes por elegir sus tarjetas de crédito para realizar compras. A menudo vienen como un porcentaje del gasto, o en otras formas, como puntos o reembolsos en efectivo; este dinero podría luego aplicarse como créditos en el estado de cuenta, depósitos bancarios o incluso cheques.
Las recompensas de devolución de efectivo pueden ayudar a que se aprovechen los gastos de su tarjeta de crédito al reducir los costos de intereses o reducir los saldos, brindándole dinero adicional que podría destinarse a pagar otras deudas, crear un fondo de emergencia o invertir para el futuro.
Algunas tarjetas de crédito cuentan con programas de recompensas más estructurados con categorías específicas en las que puede obtener un reembolso en efectivo adicional, como la opción de tarifa anual de $0 de la tarjeta de crédito Bank of America Customized Cash Rewards que ofrece un reembolso en efectivo del 3% en hasta seis categorías de su elección, además 2% en tiendas de comestibles y clubes mayoristas (hasta $2,500 en total en gastos de categoría de bonificación/tienda de comestibles/club mayorista por trimestre). Otras tarjetas cuentan con sistemas de puntos donde cada dólar gastado genera uno o más puntos canjeables a través de su mercado en línea operado por el mercado en línea del emisor de su tarjeta operado por el emisor de su tarjeta.
Servicios de reemplazo de tarjeta de emergencia
Las compañías de tarjetas de crédito a menudo brindan servicios de emergencia para clientes cuyas tarjetas se han perdido o han sido robadas, incluida la exención de tarifas de reemplazo y la entrega acelerada de tarjetas nuevas. También es esencial actualizar cualquier pago automático vinculado a la tarjeta perdida, como pagos de suscripción por teléfono o transmisión, para evitar que caduque o sea rechazado por falta de fondos.
Algunas tarjetas de crédito incluso ofrecen adelantos de efectivo de emergencia para proporcionar fondos inmediatos en caso de pérdida o robo de su tarjeta, ya sea a través de su aplicación móvil, sucursal bancaria o incluso ubicaciones globales a través de la red Express.
Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta eficaz para gestionar los gastos diarios, al mismo tiempo que se obtienen recompensas y se proporciona protección financiera en caso de emergencias. Sin embargo, es esencial realizar compras responsables y monitorear de cerca la actividad de la cuenta para que la tarjeta no permanezca inactiva por mucho tiempo; de lo contrario, el emisor podría detectar esto y cancelar o reducir el límite de crédito en consecuencia, lo que generaría cargas financieras inesperadas para los titulares de las tarjetas.