Desbloqueo de recompensas: estrategias efectivas para maximizar los beneficios de las tarjetas de crédito
Las recompensas de las tarjetas de crédito pueden ofrecer un gran valor cuando se combinan con tarjetas con alto potencial de ganancias y tasas de interés competitivas, y con las menores tarifas comunes posibles. Pero es igualmente importante gestionar estratégicamente los hábitos de gasto.
Desde bonos de registro hasta compras programadas estratégicamente para aprovechar las categorías de bonos, aquí hay algunas estrategias que pueden ayudarlo a desbloquear recompensas de manera más rápida y eficiente.
Elegir la tarjeta adecuada para sus hábitos de gasto
Las recompensas de las tarjetas de crédito brindan muchas ventajas, desde ahorros y viajes gratis hasta compras de mercancías. Para aprovecharlos al máximo, es esencial que comprenda cómo funcionan estos programas y los utilice sabiamente.
Comience seleccionando una tarjeta adaptada a sus hábitos de gasto. Si invierte regularmente en categorías específicas como servicios de comidas y viajes compartidos, busque tarjetas que ofrezcan recompensas por esas compras. Del mismo modo, si compra en línea con frecuencia, elija uno con recompensas diseñadas específicamente para estas transacciones.
Considere también el bono de bienvenida de su tarjeta al tomar su decisión. Muchas tarjetas de crédito ofrecen atractivas bonificaciones de registro cuando se cumplen ciertos requisitos de gasto dentro de un período de tiempo determinado; Para maximizar este bono de bienvenida, planifique compras importantes, como compras de electrodomésticos o arreglos de viaje, con anticipación para que le ayuden a cumplir con los requisitos de gasto del bono y maximizar su bono de bienvenida.
Algunas tarjetas van más allá de ofrecer una tasa de recompensa fija al proporcionar también puntos de bonificación en categorías rotativas o de bonificación por tiempo limitado, lo que puede aumentar significativamente su saldo de recompensas. Realice un seguimiento de estas oportunidades para impulsarlas aún más, generalmente a través de los portales de recompensas de los emisores de tarjetas; ¡Algunos también permiten ganar recompensas adicionales al vincularse a billeteras de pagos móviles como Apple Pay o Google Pay!
Aprovechar los bonos de registro
Muchas tarjetas de crédito ofrecen generosos bonos de bienvenida que pueden hacer que los nuevos titulares de tarjetas obtengan cientos de dólares en recompensas o reembolsos si cumplen ciertos requisitos. Para maximizar estas ofertas, es fundamental que comprenda las posibilidades de canje del programa de recompensas de su tarjeta y planifique estratégicamente sus hábitos de gasto.
Si sabe que tiene una compra costosa por delante, como remodelación de su casa o gastos de boda, solicite una tarjeta con un atractivo bono de bienvenida para ganar los puntos necesarios para canjear este artículo. Se ha demostrado que las recompensas de trabajo para desbloquear mejoran la motivación y la persistencia más que las recompensas continuas tradicionales, a pesar de las recompensas de magnitud potencialmente menor disponibles a través de esquemas de trabajo para desbloquear.
Aproveche las ofertas de retención de los emisores de tarjetas para aumentar sus recompensas; Por lo general, esto consiste en puntos o millas adicionales depositados en su cuenta después de alcanzar los umbrales de gasto. Si bien las ofertas varían según el tipo de tarjeta y el emisor, las ofertas de retención pueden ayudar a garantizar que sus puntos o millas existentes no se desperdicien; Los emisores de tarjetas pagan sumas considerables sólo para adquirir clientes, por lo que a menudo están dispuestos a ofrecer bonificaciones sustanciales como incentivo para retenerlos.
Optimización de categorías de bonificación
Muchas tarjetas de crédito ofrecen altas tasas de recompensa en ciertas categorías de gastos, como cenas, viajes y compras de gasolina. Para maximizar el potencial de recompensas de estas tarjetas, es esencial evaluar sus hábitos de gasto mensual en comparación con sus categorías de bonificación para maximizar el potencial de recompensas.
Algunas tarjetas incluso te dan la opción de acumular categorías de recompensas, lo que te brinda oportunidades aún mayores para acumular puntos y recompensas. Pero tenga en cuenta que las tarjetas de crédito suelen cobrar una tarifa anual que puede reducir su valor con el tiempo.
Evite los bonos de registro de tarjetas de crédito que requieren alcanzar un umbral de gasto mínimo en poco tiempo. Hacerlo podría dejarle con una deuda que deberá pagar más adelante, compensando cualquier recompensa obtenida. También tenga cuidado con las tarjetas con altas tasas de interés que reducen rápidamente las recompensas obtenidas; combine una tarjeta escalonada con una tarjeta de tarifa plana para maximizar el potencial de ganancias y los beneficios de la tarjeta de crédito; Además, algunos emisores suelen ofrecer ofertas por tiempo limitado que proporcionan una tasa de recompensa acelerada durante un período limitado.
Aprovechando las ofertas introductorias
Las ofertas de lanzamiento de tarjetas de crédito brindan una forma efectiva de experimentar nuevos productos y servicios a costos reducidos. Pero antes de solicitar uno, asegúrese de leer sus términos y condiciones para evitar sorpresas inesperadas en el futuro, como la duración del período introductorio y los posibles cargos por intereses después del vencimiento.
Tan pronto como solicite tarjetas de crédito, es esencial que considere cuidadosamente los requisitos de gasto mínimo y el cronograma dentro del cual deben cumplirse. Cada solicitud de una tarjeta desencadena una investigación exhaustiva en su informe crediticio que puede reducir temporalmente su puntaje (y permanecer allí durante dos años).
Una vez finalizado el período introductorio, es imperativo que desarrolle un plan para liquidar su saldo antes de que comiencen a acumularse intereses. Esto podría implicar establecer un presupuesto mensual y calcular cuánto se puede destinar cómodamente a pagar el saldo cada mes; o aproveche las promociones periódicas de tarjetas de crédito, como mayores ganancias de recompensas o puntos de bonificación cuando cumpla con los requisitos de gasto mínimo; estas ofertas podrían maximizar las ganancias de recompensas y ayudar a canjearlas por artículos valiosos.
Utilización de certificados de acompañante y crédito de viaje
Muchos entusiastas de las tarjetas de crédito utilizan estrategias sofisticadas para maximizar el valor de sus recompensas. Aunque los bonos de bienvenida y los bonos de categoría más grandes pueden ser sustanciales, las pequeñas victorias pueden acumularse rápidamente cuando se trata de asegurar pasajes aéreos gratis o beneficios de viaje.
Los certificados de acompañante son otro beneficio popular en viajes con tarjeta de crédito. Los certificados de acompañante Delta SkyMiles permiten a los titulares de tarjetas comprar boletos de ida y vuelta para dos personas a mitad de precio cuando se reservan con Main Cabin en vuelos nacionales (incluidos Hawaii y Alaska) o vuelos internacionales seleccionados reservados a través de Delta. Este beneficio, depositado en cuentas SkyMiles en cada fecha de aniversario de la tarjeta, podría ahorrar a los viajeros cientos de dólares por viaje.
Aunque un certificado complementario puede ser un beneficio invaluable, su utilidad tiene sus límites. A menos que tenga un estatus de élite o gaste lo suficiente para calificar para un Pase de acompañante Rapid Rewards (que se obtiene a través de ofertas de bienvenida, acumulación de puntos y requisitos de gasto), la mayoría de los boletos de acompañante solo se aplican a viajes en clase económica.
Afortunadamente, existen tarjetas de aerolíneas de marca compartida que ofrecen certificados complementarios sin alcanzar umbrales de gasto mínimo elevados, como CitiBusiness AAdvantage Platinum Select Mastercard y Barclays AAdvantage Aviator Silver Mastercard, que otorgan un certificado Delta Companion cada vez que se renueva su tarjeta.
Seguimiento y Canje de Puntos Estratégicamente
El canje de puntos de tarjetas de crédito puede ser gratificante, pero para maximizar el canje de puntos del programa de recompensas se requiere una planificación cuidadosa y una implementación de estrategia consistente. Al comprender el valor de cada opción de canje disponible para los titulares de tarjetas, buscar ofertas de bonificación específicas del programa, aprovechar los socios de transferencia y establecer alertas para identificar oportunidades de canje de alto valor, los titulares de tarjetas de crédito pueden maximizar el canje de puntos del programa de fidelización y ampliarlos aún más.
Los bonos de retención son otra forma eficaz de aumentar su saldo de puntos y aumentar su valor. Si bien las ofertas de retención varían según el emisor de su tarjeta y el tipo de tarjeta de crédito que posee, las ofertas de retención pueden ser especialmente útiles cuando considera realizar cambios en sus hábitos de gasto o cancelar una cuenta de tarjeta de crédito existente.
Los emisores de tarjetas de crédito recompensan periódicamente a sus clientes más leales con promociones u ofertas especiales, como duplicar o triplicar la cantidad de puntos obtenidos en determinadas compras. Esta puede ser una excelente manera de maximizar el potencial de ganancias de su tarjeta de crédito al realizar compras más grandes que normalmente requerirían pagos en efectivo o débito.
Aprovechar las ventajas y beneficios de los titulares de tarjetas
Las recompensas de las tarjetas de crédito son una forma invaluable de ganar puntos, reembolsos en efectivo y otros valiosos beneficios de sus tarjetas. Pero comprenderlos plenamente requiere cierto conocimiento para maximizar su valor.
Muchas tarjetas de crédito ofrecen tentadores bonos de registro que pueden aumentar considerablemente las ganancias en recompensas. Para aprovecharlas al máximo, es esencial que comprenda cómo funcionan estas ofertas y adapte sus patrones de gasto en consecuencia: ¡gastar en las categorías de bonificación con las que viene equipada la tarjeta le brindará el máximo beneficio!
Otros beneficios y ventajas de las tarjetas de crédito, como tarifas con descuento o exenciones, pueden tener un impacto considerable en el valor de sus recompensas. Algunos emisores incluso ofrecen ofertas que le permiten obtener tasas de recompensas más altas de lo habitual durante períodos limitados; estas ofertas pueden mejorar significativamente la experiencia de recompensas y aumentar el valor total de su cartera.
Los propietarios de empresas también pueden obtener importantes beneficios de las tarjetas de recompensas, incluida la compensación de gastos y la inversión de los ahorros en las operaciones. Mark, fundador de una nueva empresa, utilizó las recompensas de su tarjeta de crédito para compensar las reservas de viajes y los costos de suministros de oficina para poder expandir su empresa sin afectar su flujo de caja.