Simplifique y triunfe: cómo la tarjeta de crédito adecuada puede transformar sus finanzas
Las tarjetas de crédito ofrecen muchas ventajas para quienes las usan de manera responsable (pagando el saldo completo cada mes), siempre que lo hagan de manera responsable.
Richard Koch lleva mucho tiempo intentando descubrir los principios fundamentales que guían el extraordinario éxito empresarial y ha identificado un hilo recurrente entre todas las empresas extraordinariamente valiosas: la simplificación.
Gestión de gastos consolidada
No importa si administra gastos personales o de una empresa, administrar múltiples cuentas, extractos y pagos puede resultar abrumador. Al consolidar todas las operaciones financieras en una sola plataforma, sus operaciones contables serán más simples con un acceso más fácil a los informes, menos errores y una mayor comprensión de la utilización del presupuesto.
Existen varios enfoques para la consolidación de gastos según sus objetivos y circunstancias, y hay varias soluciones viables disponibles para usted. Es esencial que se tome el tiempo para evaluar todas las opciones disponibles para tomar las decisiones que mejor se adapten a sus circunstancias y necesidades específicas.
Si tiene dificultades para administrar los saldos de las tarjetas de crédito y las cuotas de los préstamos, consolidarlos en un solo préstamo podría reducir los pagos de intereses, lo que le facilitará liquidarlos más rápido. Otra estrategia podría ser automatizar todos los pagos recurrentes, como los de servicios públicos o tarjetas de crédito.
Independientemente de sus objetivos, asegúrese de evaluar cuidadosamente todos los métodos de consolidación disponibles antes de elegir uno. Con una planificación cuidadosa y la orientación de profesionales financieros, podrá implementar con éxito su estrategia de consolidación y comenzar a trabajar para alcanzar sus objetivos financieros. Para obtener más información sobre la gestión de gastos consolidados, consulte esta publicación de blog de Spendesk, nuestra empresa hermana.
Programas de recompensas personalizados
Los programas de recompensas personalizados pueden ayudar a sus empleados a maximizar los resultados financieros de sus gastos. Por ejemplo, si una tarjeta ofrece mayores recompensas de reembolso en efectivo en ciertas compras que otra tarjeta, entonces elegir esa opción en particular podría resultar más valiosa en cualquier circunstancia dada. Un programa de incentivos personalizado como este puede aumentar la satisfacción y la lealtad de los empleados, así como promover la seguridad financiera entre los miembros del equipo para que puedan alcanzar sus objetivos más fácilmente.
Los programas de fidelización basados en puntos son una de las estrategias más eficaces para recompensar a los clientes, permitiéndoles acumular puntos con cada compra y canjearlos por productos, servicios o experiencias que deseen. Desafortunadamente, sin embargo, estos programas pueden provocar la falta de compromiso de los clientes si sienten que sus puntos no justifican el esfuerzo necesario para ganarlos.
Las soluciones fintech ofrecen a los clientes formas más inteligentes y sencillas de canjear recompensas. Algunas soluciones permiten a los consumidores combinar todas sus tarjetas físicas en una tarjeta digital y una aplicación que automáticamente obtiene descuentos y recompensas de todas. Esto simplifica el seguimiento de los gastos y los canjes y, al mismo tiempo, garantiza que siempre se utilicen los beneficios más valiosos.
Funciones y beneficios que ahorran costos
Las tarjetas de crédito ofrecen muchas ventajas sobre el efectivo cuando se usan de manera responsable y pueden ayudarle a ahorrar dinero de varias maneras. En primer lugar, brindan una visión precisa de los gastos mensuales y los pagos de facturas y ayudan a identificar áreas de mejora, como comer en exceso o comprar con demasiada frecuencia, lo que ayuda a reducir los gastos en consecuencia. Además, muchos bancos líderes ofrecen un panel que clasifica el gasto en categorías específicas.
Las opciones de pago con tarjeta de crédito hacen que sea más fácil mantenerse al día con las facturas y los cargos recurrentes, como los servicios de telefonía celular y electricidad, lo que reduce el riesgo de olvidar los pagos por completo e incurrir en cargos por pagos atrasados o cargos por desconexión. Además, se pueden utilizar para pagar billetes de avión, habitaciones de hotel y gastos relacionados con viajes, como los viajes en avión.
Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta eficaz para ahorrar dinero, si se utilizan con prudencia y disciplina. Al mantener saldos bajos y utilizar recompensas para compensar los cargos por intereses sobre la deuda pendiente, los usuarios responsables de tarjetas pueden obtener cientos o incluso miles de recompensas cada año, pero si se usan de manera irresponsable podrían llevar a la acumulación de deuda, lo que haría más daño que bien.
Herramientas de presupuesto mejoradas
Mantenerse al tanto de las finanzas puede parecer desalentador, pero simplificar y realizar un seguimiento de los gastos puede convertirse en un hábito empoderador. Una aplicación de presupuesto simplifica el proceso al ayudar a los usuarios a realizar un seguimiento de los gastos diarios y a ahorrar para objetivos a largo plazo de manera más eficiente.
Aplicaciones de presupuesto populares como Mint o YNAB permiten a los usuarios vincular sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito, categorizando automáticamente cada transacción. Esto proporciona información en tiempo real sobre los patrones de gasto, lo que ayuda a las personas a identificar áreas en las que pueden estar gastando de más.
Las herramientas financieras también permiten a las personas realizar un seguimiento de sus objetivos financieros y del progreso hacia ellos. Por ejemplo, una aplicación de inversión podría incluir un panel que le muestre qué porcentaje de su cartera o objetivo de ahorro ya se ha cumplido y una indicación de cuánto queda.
Goodbudget, una versión digital del presupuesto en sobres, permite a los usuarios dividir cada dólar en diferentes “trabajos”, como facturas, ahorros e inversiones. Esta herramienta puede ayudar a reducir el estrés y al mismo tiempo mejorar los hábitos de gasto cuando se trata de eliminar deudas; por ejemplo, una joven profesional que luchaba con deudas de tarjetas de crédito la utilizó diligentemente para controlar sus gastos con Goodbudget y descubrió que se estaban asignando demasiados ingresos a compras y cenas en línea. afuera; Hizo un esfuerzo por limitar estos gastos mientras ahorraba mediante transferencias mensuales automáticas a su fondo de emergencia.
Seguimiento e informes financieros mejorados
A medida que estamos cada vez más conectados, la información puede volverse rápidamente abrumadora. Los expertos financieros en la televisión, las redes sociales y los sitios web brindan consejos para invertir dinero. Si bien el conocimiento es realmente útil, demasiado puede generar confusión y estrés financiero.
Las finanzas pueden beneficiarse de la racionalización. Al automatizar los pagos y consolidar cuentas, automatizar los pagos recurrentes y optimizar las cuentas puede ahorrar tiempo y ayudar a eliminar los plazos de pago incumplidos, lo que simplifica el seguimiento de los gastos, el presupuesto y la salud financiera general.
Pagar en efectivo en lugar de con tarjetas de crédito puede ayudarle a ajustarse a su presupuesto y eliminar riesgos de gastos excesivos. Para simplificar aún más las finanzas, también es recomendable reevaluar los beneficios de las tarjetas de crédito e identificar cuáles son más útiles para su situación personal; por ejemplo, registrarse en una que ofrezca herramientas de administración de suscripciones podría permitirle realizar un seguimiento más detallado de los gastos mensuales, detectar problemas de facturación más rápido o aumente los ahorros automáticamente cada mes. Asimismo, la evaluación de las cuentas de ahorro podría aumentar las transferencias automáticas destinadas al ahorro.
Procesos de pago simplificados
En las compañías de tarjetas de crédito, nuestro objetivo es hacer la vida más sencilla tanto para las personas como para los propietarios de empresas. Desde agilizar las cuentas bancarias y aliviar la deuda hasta automatizar tareas mensuales como pagar facturas y depositar dinero de ahorros: ¡lo que sea que esté buscando, tenemos la solución!
Simplificar las finanzas personales puede requerir cierto esfuerzo desde el principio, pero en última instancia puede disminuir el estrés, reducir los costos y acelerar el éxito en el logro de metas financieras. Las empresas también se beneficiarán de la optimización de los procesos de pago con soluciones de pago innovadoras, como pagos integrados que integran proveedores de servicios externos directamente en sitios web y aplicaciones para facilitar el proceso de pago sin interferir con la experiencia del usuario ni poner en peligro la seguridad.
Agilizar los procesos de pago en las escuelas internacionales puede ser una tarea desafiante, ya que muchas exigen que los padres paguen tasas de matrícula, tasas de atención integral, tasas de clubes, transporte y tarifas de almuerzo en diversas formas. Las soluciones de pago de ONPEX simplifican este proceso al eliminar la necesidad de conciliar múltiples pasarelas de pago con múltiples cuentas bancarias, lo que permite a las escuelas administrar de manera eficiente todos los flujos de efectivo internacionales desde una plataforma centralizada.
Construyendo un historial crediticio y mejorando su puntaje crediticio
Ventaja: la gestión responsable de las tarjetas de crédito puede ser una de las mejores formas de establecer y preservar un historial crediticio positivo, lo que podría mejorar sus puntuaciones al solicitar préstamos o hipotecas en el futuro. Las tarjetas de crédito informan su historial de pagos cada mes a las agencias de crédito; realizar pagos puntuales y mantener los saldos por debajo del 30% de su límite puede aumentar sus puntajes gradualmente con el tiempo.
Su historial crediticio representa el 15% de su puntaje, lo que significa que incluso realizar pagos puntuales con tarjeta de crédito durante solo un año puede tener un efecto positivo sustancial en él. Su índice de utilización (saldo comparado con el límite total) también juega un papel importante en este cálculo: ¡si supera el 30%, esto podría dañar seriamente su puntuación!
Como parte de sus esfuerzos por mejorar su puntaje crediticio, abrir una tarjeta de crédito o agregarse como usuario autorizado en la de otra persona es una forma de mejorarlo. Sólo asegúrese de liquidar sus saldos en su totalidad cada mes; y si la utilización del crédito se convierte en un problema para usted, considere aumentar su límite para que sea más fácil mantenerse por debajo del 30%; Por lo general, esto se puede lograr llamando al emisor de la tarjeta y preguntándole directamente o mediante herramientas en línea proporcionadas por los propios emisores de la tarjeta.